Агенство по страхованию вкладов
Информация для региона
Москва
Выбрать другой регион
Подразделения головного банкаАрхангельскКраснодарМурманск
    		Нижний НовгородНовосибирскРостов-на-ДонуСанкт-ПетербургПензаЧелябинскСамара
    Курсы валют Банка России на 19.05.2012
    ВалютаЗначение
    USD31,3921
    EUR39,7518
    USD/EUR1,2663

    Военная ипотека

    АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО) предлагает вам программу «Военная ипотека».

    Военная ипотекаУсловия кредитования позволяют во­ен­нослу­жаще­му приобрести жилье, практически не используя собственные средства.

    Кредиты в рублях пре­дос­тавля­ют­ся на приобретение готовых квартир под залог приобретаемой недвижимости.

    Выплата пер­во­началь­но­го взноса за жилье и погашение кредита в течение всего срока осуществляются за счет накопительных взносов участника НИС. Военнослужащий может увеличить размер пер­во­началь­но­го взноса за счет собственных средств и приобрести жилье большей площади.

    Сумма кредита, которая пре­дос­тавля­ет­ся во­ен­нослу­жаще­му по программе «Военная ипотека», значительно превышает размер кредита, который он может получить на основании данных о своей пла­тежес­по­соб­ности по стандартным ипотечным кредитам.

    Основные условия

    Первоначальный взнос Не менее 10% от стоимости жилья, определенной как наименьшая величина между ценой по договору приобретения и по итогам оценки, проведенной независимым оценщиком.
    Срок кредита Максимальный срок погашения кредита равняется периоду времени, за который заемщик достигнет 45 лет — предельного возраста пребывания на военной службе для младшего и старшего офицерского состава, за исключением полковников и капитанов 1 ранга.
    Обеспечение по кредиту Приобретаемая квартира (недвижимость).
    Максимальная сумма кредита

    2,2 млн рублей.

    Для каждого заемщика предельная величина ипотечного кредита рассчитывается на основании сведений об общей сумме взносов на жилищное обеспечение, которая должна скопиться к тому времени, когда во­ен­нослу­жаще­му исполнится 45 лет. Сумма кредита рассчитывается с учетом индексации взносов будущих лет с учетом прогнозного значения уровня инфляции по данным Ми­нэко­ном­разви­тия России. Помимо этого учитывается размер процентной ставки по кредиту и величина пер­во­началь­но­го взноса по ипотеке.
    Процентная ставка

    Процентная ставка по кредиту складывается из двух частей:

    1. I часть маржу в зависимости от возраста Заемщика: 
       
      Возраст заемщика
      (полных лет)      		 22 и менее 23-25 26-28 29 и более
      Размер маржи при приобретении жилого помещения на вторичном рынке 3,00% 2,75% 2,50% 2,00%
      Размер маржи при приобретении Жилого помещения на первичном рынке 2,50% 2,25% 2,00% 1,50%

       
    2. II часть приравнивается к ставке ре­финан­си­рова­ния Центрального банка РФ на 1 декабря пред­шест­ву­юще­го года. На 2012 год процентная ставка по кредиту установлена:
       
      Возраст заемщика
      (полных лет)      		 22 и менее 23-25 26-28 29 и более
      Размер ставки при приобретении жилого помещения на вторичном рынке 11,25% 11,00% 10,75% 10,25%
      Размер ставки при приобретении жилого помещения на первичном рынке 10,75% 10,50% 10,25% 9,75%
    Страхование Обязательным требованием к страховому обеспечению Ипотечных сделок является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением Предметом ипотеки.
    Расходы
    Рассмотрение заявки – бесплатно;
    Комиссия за выдачу - отсутствует;
    Открытие/ведение текущего счета - бесплатно;
    Снятие наличных средств/перечисление со счета Продавца - бесплатно;
    Расчеты с продавцом (открытие аккредитива)- по тарифам Банка;
    Комиссия за досрочное погашение – бесплатно;

     

    Базовые условия получения кредита

    Цель кредитования Сумма кредита Условия

    Ипотечный кредит выдается для приобретения в собственность квартиры на вторичном рынке жилья на территории мес­то­нахож­де­ния структурных подразделений Банка.
    • кредит выдается в рублях РФ
    • минимальная сумма кредита 300 000 руб.
    • максимальная сумма кредита 2 200 000 руб.
    • минимальный — 3 года,
    • максимальный — до наступления 45-летнего возраста участника НИС 
    • В зависимости от возраста Заемщика и наличия личного страхования ( от 10, 25 до 11, 25 %)

     

    Погашение

    Ежемесячно.

    По кредиту на текущий календарный год определяется в размере накопительного взноса Участника НИС.

    Изменение ежемесячного платежа на текущий год происходит на 1 января каждого календарного года. Накопительный взнос участника НИС является ежегодно растущей величиной, но фиксированной в пределах календарного года.

    Сумма ежегодного накопительного взноса Участника НИС ежегодно утверждается Федеральным законом о федеральном бюджете на со­от­ветс­тву­ющий год.

    Заемщику пре­дос­тавля­ет­ся рассрочка по погашению начисленных процентов.

    За что и сколько вам придется платить

    Согласно тарифам по ипотечной программе «Военная ипотека по стандартам АИЖК».

    Документы, предоставляемые заемщиком/поручителем

    • Паспорт гражданина РФ(копия всех страниц).
    • Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа(копия).
    • Документы о семейном положении (свидетельство о заключении / расторжении брака). При отсутствии — нотариально заверенное заявление о семейном статусе (копия).

    Пакет документов к залогу недвижимости

    • Паспорта продавцов (собственников) квартиры (копия всех страниц).
    • Пра­во­ус­та­нав­ли­ва­ющие документы на квартиру:
      1. Договор приватизации, договор купли-продажи, справка ЖСК, договор дарения и т. д. (копия).
      2. Свидетельство о го­сударс­твен­ной регистрации (копия).
    • Технический паспорт жилого помещения(квартиры) — действительный или извлечение из технического паспорта БТИ (поэтажный план помещения с экспликацией).
    • Кадастровый паспорт помещения (копия).
    • Справка об отсутствии задолженности по квартирной плате и коммунальным платежам по квартире, передаваемой в залог (либо копии квитанций об оплате) (копия).
    • Отчет об оценке квартиры, произведенный независимым оценщиком (акк­ре­дито­ван­ным ОАО «АИЖК») (оригинал).
    • Справка о регистрации лиц, проживающих в Квартире (выписка из домовой книги) — срок действия 30 дней (копия).
    • Копия финансово-лицевого счета — срок действия 30 дней (оригинал).
    • Выписка из ЕГРП об отсутствии обременений на приобретаемую недвижимость (оригинал).
    • Справка от собственника из ПНД (пси­хонев­ро­логи­чес­кий диспансер) и НД (нар­ко­логи­чес­кий диспансер), либо водительское удостоверение (оригинал).
    • Разрешения органов опеки и попечительства на сделку купли-продажи (при наличии не­совер­шенно­лет­них детей в семье продавца или иных недееспособных (ограниченно дееспособных) лиц, за­регист­ри­рован­ных по адресу передаваемой в залог квартиры) (копия).
    • Справка из налогового органа об уплате налога на имущество в случае, если Квартира была получена продавцом в собственность на основании договора дарения или свидетельства о праве на наследство (оригинал).
    • Нотариально удостоверенное согласие супруга (супруги) продавца квартиры (при наличии супруга(и) на продажу жилого помещения и/ или копия нотариально удос­то­верен­но­го брачного договора (при наличии), ус­та­нав­ли­ва­ющая раздельный режим собственности на приобретаемое жилое помещение. (оригинал/копия). Банк для решения вопроса о предоставлении ипотечного кредита имеет право запросить, кроме вы­шепе­речис­ленных, иные документы по предмету ипотеки.

    Примечание:

    Продавец квартиры — юридическое лицо, помимо обязательных документов по сделке купли-продажи жилья, предоставляет в кредитующую организацию следующие документы*:

    • Учредительные документы.
    • Свидетельство о присвоении ОГРН.
    • Действительную выписку из ЕГРЮЛ.
    • Свидетельство о присвоении ИНН.
    • Документ, подтверждающий полномочия представителя продавца по совершению сделки.
    • Решение о совершении крупной сделки/сделки с за­ин­те­ресо­ван­ностью.

    * В кредитующую организацию пре­дос­тавля­ют­ся: копия и оригинал (для сверки и заверения копии сотрудником Банка), либо нотариально заверенные копии.

    Требования к обеспечению (залогу недвижимости)

    • не находится в аварийном состоянии;
    • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт, снос или реконструкцию;
    • иметь железобетонный, каменный или кирпичный фундамент; квартира должна со­от­ветс­тво­вать поэтажному плану БТИ (не иметь не­заре­гист­ри­рован­ных в установленном действующим за­коно­датель­ством порядке перепланировок или пе­ре­обо­рудо­вания);
    • многоэтажный жилой дом (не менее 2 этажей);
    • наличие отдельной кухни и санузла;
    • подключение к электрическим, паровым или газовым системам отопления, холодному и горячему водоснабжению, канализации, центральной системе отопления, либо наличие автономной системы жиз­не­обес­пе­чения;
    • исправное состояние сан­техни­чес­ко­го оборудования, дверей и окон, а для квартир на последних этажах мно­гок­вартир­но­го дома — и крыши;
    • должна быть свободна от любых прав третьих лиц.

    Как получить военную ипотеку

    Шаг 1. — Получение свидетельства участника НИС.

    Прежде чем подавать заявку на получение кредита по программе «Военная ипотека», вам необходимо сначала получить свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы (НИС) на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) в Федеральном управлении накопительно-ипотечной системы (ФГУ «Росвоенипотека»).

    Шаг 2. — Консультация в Банке.

    Получив свидетельство о праве участника НИС на получение целевого жилищного займа обратитесь за консультацией для получения кредита по программе «Военная ипотека» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО):

    1. У сотрудника Банка уточните перечень документов, которые необходимо будет собрать для предоставления Банку для рассмотрения заявки на получение кредита.
    2. Запишите график работы АКБ РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ (ОАО), контактные телефоны специалистов, у которых вы можете про­кон­суль­ти­ровать­ся по поводу получения ипотечного кредита.
    3. Договоритесь с Банком о дате и времени, когда вы сможете подать заявление на предоставление кредита.

    Шаг 3. — Предоставление документов Банк.

    При обращении предъявить Свидетельство участника НИС и Паспорт, получить рекомендации об объектах жилой недвижимости, отвечающих требованиям программы АИЖК «Военная ипотека». Участнику НИС пре­дос­тавля­ет­ся список документов, который необходимо представить по объекту недвижимости и оказывается помощь в подборе оценочной и страховой компаний.

    Важно! На основании сведений, указанных в свидетельстве, вам рассчитают и сообщат максимально возможную сумму ипотечного кредита. Зная величину пер­во­началь­но­го взноса и ипотечного кредита, вы можете решить, какое жилье можно приобрести с учетом имеющихся средств на первоначальный взнос, и начать подбирать подходящий вариант. Узнайте, какие расходы сопутствуют оформлению и выплате кредита. Уточните перечень акк­ре­дито­ван­ных АИЖК и согласованных Банком компаний-партнеров, оказывающих услуги, сопутствующие оформлению ипотечного кредита — страховые, оценочные организации.

    Важно! Обязательным условием получения ипотечного кредита по программе «Военная ипотека» является страхование предмета ипотеки, а также жизни и тру­дос­по­соб­ности заемщика в пользу кредитора. Оплата страховки производится из собственных средств заемщика, но страховые выплаты по такой страховке будут осуществляться в пользу кредитора.

    Шаг 4. — Подбор жилья.

    Получив уведомление о положительном решении вопроса насчет предоставления вам ипотечного кредита, приступайте к поиску квартиры, которую вы хотели бы приобрести.

    Важно! Одобрение заявки по кредиту действует ограниченный срок, не более трех месяцев. Если за этот срок вы не обратитесь за перечислением средств кредита для приобретения квартиры, то Банк может потребовать переоформить заявление на кредит и заново предоставить необходимые для его рассмотрения документы. К объектам недвижимости, которые приобретаются на кредитные средства и служат залогом по кредиту, стандартами АИЖК предъявляется ряд требований. Поэтому, выбрав квартиру, которую вы хотели бы приобрести, нужно собрать и предоставить Банку документы на эту квартиру, а также на ее собственника (собственников).

    Важно! Выясните, какие требования предъявляются к жилому помещению, которое приобретается на кредитные средства. Попросите дать вам перечень документов, которые надо будет предоставить о приобретаемой квартире и о ее собственнике. Уточните, в каких случаях принимаются оригиналы документов, когда могут потребоваться нотариально заверенные копии. Выбрав квартиру, которую вы хотите приобрести, для расчета максимально возможной суммы кредита необходимо будет документально подтвердить ее рыночную стоимость. Для этого вам надо будет заказать, оплатить из собственных средств и предоставить БАНКУ отчет об оценке недвижимого имущества, подготовленный независимым оценщиком или оценочной компанией. Участник НИС самостоятельно или при помощи риэлтерской компании (услуги платные) осуществляет подбор жилого помещения, заказывает оценку жилья в независимой Оценочной компании (список Оценочных компаний предоставляет Банк, также со списком можно ознакомиться на сайте АИЖК www.ahml.ru).

    Шаг 5. — Подготовка документов.

    Продавец жилого помещения или риэлтерская компания, которая представляет интересы продавца, готовит согласно списку документы на квартиру, предоставляет документы участнику НИС или самостоятельно представляет документы в Банк (военнослужащий, в свою очередь, обеспечивает Оценку жилого помещения и также сдает ее в Банк).

    Важно! Не соглашайтесь вносить аванс или задаток за жилье из собственных средств, до тех пор, пока кредитующая организация не одобрит данную квартиру как залог по кредиту. Если выбранная вами квартира не пройдет проверку кредитующей организацией или страховой компанией, продавец может отказаться вернуть вам деньги, полученные в качестве аванса или задатка, и никто не компенсирует вам понесенные расходы.

    Шаг 6. — Рассмотрение документов Банком.

    Предоставьте Банку документы на квартиру, которую вы хотите приобрести, и о собственнике (собственниках) этой квартиры, в соответствии с установленными требованиями. Помимо этого, Банк должен иметь информацию о цене жилья, назначенной продавцом. Банк рассматривает пре­дос­тавлен­ные Вами документы и делает окончательный расчет максимально возможной для вас суммы кредита под залог выбранной вами квартиры с учетом ее стоимости.

    Важно! Ранее названная сумма кредита может измениться. Банк принимает окончательное решение о выдаче кредита, согласует с вами дату сделки, которая включает в себя заключение договора купли-продажи жилого помещения и кредитного договора.

    Важно! Расчет с продавцом квартиры производится только после регистрации прав собственности покупателя на приобретаемое жилое помещение, о чем нужно заранее про­ин­форми­ровать продавца. Рассмотрение документов по выбранной квартире занимает от 1 до 5 дней (при условии наличия всего пакета документов, включая Оценку) и при положительном решении участнику НИС назначается дата подписания Кредитного договора с Банком и Договора целевого жилищного займа с ФГУ «Росвоенжилье». Участнику НИС открывается текущий счет в Банке.

    Шаг 7. — Сделка по покупке жилого помещения.

    Проходит в два этапа:

    1 этап

    В назначенную Банком дату сделки участник НИС подписывает с Банком кредитный договор, со страховой компанией — Договор страхования, Договор целевого жилищного займа (подготовленный Банком), которые Банк самостоятельно направляет для подписания в ФГУ «Росвоенжилье».

    Вы заключаете договор страхования (договоры страхования) в соответствии с требованиями программы «Военная ипотека» и оплачиваете первый взнос. Копия договора страхования (договоров страхования) и оригинал платежного документа (платежных документов) передается Банку.

    Вместе с документами по ипотечной сделке договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ) направляется в ФГУ «Росвоенипотека», которое в течение 7 рабочих дней после поступления производит их проверку на соответствие требованиям за­коно­датель­ства.

    При положительном результате проверки в ФГУ «Росвоенипотека» подписывается договор о предоставлении ЦЖЗ участнику НИС и в течение 1—2 рабочих дней ему на банковский счет перечисляются денежные средства для выплаты пер­во­началь­но­го взноса на приобретение жилья.

    После получения от ФГУ «Росвоенипотека» подписанного договора ЦЖЗ и перечисления средств на первоначальный взнос кредитующая организация перечисляет кредитные средства на банковский счет заемщика.

    Важно! Банковский счет открывается с ограничением пользования: поступающие на него средства можно использовать только на приобретение жилья.

    2 этап

    Подписание Договора купли-продажи квартиры (сделка) Осуществляется в срок от 10 до 15 рабочих дней после подписания кредитного договора и договора целевого жилищного займа, ФГУ «Росвоенжилье» в тот же срок осуществляет перечисление средств на оплату пер­во­началь­но­го взноса (в размере накоплений участника НИС, указанных в свидетельстве). Вы вместе с продавцом жилья скрепляете своими подписями подготовленный договор купли-продажи недвижимого имущества.

    После этого оформляется го­сударс­твен­ная регистрация прав собственности на приобретенную квартиру в тер­ри­тори­аль­ном отделении Федеральной службы го­сударс­твен­ной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр) по мес­то­нахож­де­нию приобретаемой квартиры. В тот же день договор купли-продажи жилого помещения и закладная сдаются на го­сударс­твен­ную регистрацию в Федеральную ре­гист­ра­ци­он­ную службу (ФРС) (срок регистрации, установленный ФРС для ипотечных сделок — 5 рабочих дней).

    Шаг 8. — Получение свидетельства о собственности на квартиру.

    После го­сударс­твен­ной регистрации сделки в органах ФРС участник НИС становится собственником жилого помещения (получает на руки за­регист­ри­рован­ный договор купли-продажи жилого помещения и свидетельство о праве собственности). При регистрации военнослужащим права собственности на приобретаемое жилое помещение одновременно регистрируется ипотека в силу закона в пользу Банка-кредитора и в пользу Российской Федерации. Вы производите расчет с продавцом жилья в срок не позднее одного дня с момента получения свидетельства о го­сударс­твен­ной регистрации права на приобретенную квартиру. Одновременно вы с продавцом квартиры составляете в простой письменной форме и скрепляете своими подписями акт приема-передачи квартиры.

    Важно! В срок, не позднее 3 рабочих дней, прошедших с момента получения документов о го­сударс­твен­ной регистрации права на приобретенное жилье, вы обязаны предоставить кредитующей организации:

    • оригинал и нотариально заверенную копию свидетельства о го­сударс­твен­ной регистрации права на недвижимость;
    • договор купли-продажи (договор приобретения) жилого помещения с ре­гист­ра­ци­он­ной надписью на нем о регистрации ипотеки в силу закона;
    • выписку из единого го­сударс­твен­но­го реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП). Копия передаточного акта передается кредитующей организации в срок, указанный в кредитном договоре.

    Шаг 9. — Погашение кредита за счет средств ФГУ «Росвоенжилье».

    Для того, чтобы ФГУ «Росвоенжилье» начало перечислять средства на погашение ипотечного кредита, участнику НИС необходимо представить в пятидневный срок в Банк следующие документы:

    • Выписку из единого го­сударс­твен­но­го реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (выписка из ЕГРП), где будет указано, что за­регист­ри­рова­на ипотека в пользу Банка и в пользу Российской Федерации (берется в ФРС, где регистрировали сделку).
    • Свидетельство о праве собственности (копию, заверенную нотариусом) или можно предъявить оригинал свидетельства в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.
    • Договор купли-продажи (копию) — можно предъявить оригинал договора в Банк и Банк сам снимет копию и заверит ее.

    Всего 9 шагов и вы у цели!

    Контактная информация

    АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ОАО)

    Адрес: 121069, г. Москва, ул. Большая Молчановка, д. 21А.

    Телефоны Консультационного центра: (495) 775-86-86, (доб. 11-911, 11-249, 11-262, 11-261) - по Москве

                                                                    8 800 775 86 86 - по всей России (звонок бесплатный).

    Если вас заинтересовало предложение, вы можете:

     

    Полезные документы

    Базовые тарифы (745 КБ), .pdfкомиссионного вознаграждения за услуги физическим лицам (с 18 мая 2012 года)
    Базовые условия предоставления кредита (258 Кб), .pdfпо программе ипотечного кредитования «Военная ипотека по стандартам ОАО АИЖК»
    Тарифы (172 КБ), .pdfпо ипотечной программе «Военная ипотека по стандартам АИЖК»
    Информация о полной стоимости кредита (326 КБ), .pdf
    Анкета заемщика (232 КБ), .docна получение ипотечного кредита