Кредитование
Имеющийся в распоряжении Банка "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" ассортимент продуктов и услуг кредитного характера позволяет удовлетворять широкий спектр потребностей клиентов.
Кредиты и банковские гарантии предоставляются предприятиям и организациям всех форм собственности, как резидентам, так и нерезидентам, как в рублях, так и в иностранной валюте. При кредитовании особое внимание уделяется обеспечению и целевому использованию кредитных ресурсов, а также наличию комплексного взаимодействия с Клиентом (расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, использование пластиковых карт Банка и т.п.).
Размер платы за пользование кредитами и банковскими гарантиями определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от типа предлагаемого обеспечения и финансового состояния заемщика.
Мы предлагаем следующие виды кредитных продуктов:
- Кредитование в рублях и иностранной валюте, в том числе в форме кредитных линий. При этом сроки и процентные ставки по кредитам определяются индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от:
- Степени кредитного риска по конкретному кредитному проекту;
- Устойчивости финансового положения и ликвидности баланса заемщика;
- Наличия надежного обеспечения возвратности выдаваемых кредитов;
- Наличия другого вида бизнеса с Банком "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (РКО, приобретение векселей Банка, проведение конверсионных операций и др.)
- Вексельное кредитование. Преимуществом данного вида кредита является более низкая процентная ставка и возможность использования векселей Банка в расчетах с контрагентами заемщика. Кроме того, учреждения Банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» готовы принимать векселя в качестве обеспечения при предоставлении кредитов контрагентам заемщика;
- Овердрафтное кредитование дает заемщикам возможность оплаты платежных документов при недостатке средств на расчетном (текущем) счете. Условием предоставления овердрафта являются стабильное финансовое состояние и наличие регулярных поступлений денежных средств на расчетные счета заемщика в Банке. При этом лимит овердрафта может составлять до 25-30 % среднемесячных чистых поступлений на счет Заемщика за последние 3 месяца, если он находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке более 3 месяцев;
- Финансирование лизинговых проектов;
- Предоставление банковских гарантий, открытие аккредитивов;
- Кредитование сотрудников предприятий - клиентов Банка (под поручительство работодателей)
Кредиты предоставляются на цели:
- финансирование текущей деятельности;
- приобретение машин и оборудования;
- приобретение недвижимости;
- финансирование кассовых разрывов;
- пополнение оборотных средств;
- финансирование сезонных затрат предприятиям АПК;
- другие цели, предусмотренные уставом Заемщика.
Основные условия кредитования:
- процентная ставка в валюте и рублях устанавливается индивидуально на момент рассмотрения кредитного проекта
- погашение процентов – ежемесячно;
- погашение основной суммы кредита – по согласованному графику
- обеспечение кредита.
Обеспечение кредита:
- товарные запасы, сырье, готовую продукцию на складе;
- товар в обороте и в переработке;
- производственное оборудование и автотранспорт;
- недвижимость;
- ценные бумаги и долговые обязательства (по усмотрению Банка);
- банковские гарантии;
- залог прав требования денежных средств, размещенных в Банке;
- долговые и долевые бумаги, выпущенные Банком;
- депозиты, размещенные в банке.
В качестве дополнительных факторов, улучшающих условия получения кредитов, которые банк принимает в рассмотрение:
- поручительства юридических или физических лиц;
- стабильные обороты по расчетному счету.
Как правило, обеспечение предоставляется в размере не менее суммы кредита и процентов за пользование кредита за один год.
Для обеспечения обязательств заемщиков могут применяться смешанные формы обеспечения. Имущество, предлагаемое в качестве обеспечения, принимается с дисконтом 30-50% от рыночной стоимости. В некоторых случаях (например - производственное оборудование) для оценки рыночной стоимости имущества привлекать профессиональных независимых оценщиков из числа организаций, пользующихся доверием Банка.
Имущество, передаваемое в залог, как правило, подлежит страхованию в пользу Банка в одной из сотрудничающих с Банком страховых компаний (в пределах установленных на них лимитов) по выбору заемщика. Как дополнительное обеспечение могут рассматриваться:
- поручительство физических лиц, в том числе поручительство учредителей;
- поручительство предприятий и организаций, имеющих устойчивое финансовое положение
Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита
- Учетная карточка заемщика (бланк Банка)
- Ходатайство на выдачу кредита, rar, 3.44 KB(на бланке заемщика).
Ходатайство пишется на имя Председателя Правления Банка либо на руководителя Филиала банка. - Юридические документы:
- Учредительный договор (для ООО);
- Устав;
- Свидетельство о государственной регистрации;
- Карточка с образцами подписей и оттиском печати (оригинал)
- Документы, подтверждающие полномочия должностных лиц организации-заемщика на подписание банковских документов (выписка из Протокола собрания об избрании руководителя, копия приказа руководителя организации о полномочиях по заключению кредитных договоров, либо доверенность на лиц, имеющих право первой подписи на проведение этих операций; приказ о назначении главного бухгалтера);
- Копии паспортных данных руководителя и главного бухгалтера;
-
- Свидетельство о постановке на налоговый учет;
- Выписка из Единого государственного реестра юридического лица (ЕГРЮЛ);
- Решение соответствующего органа Заемщика о совершении крупной сделки и сделки с заинтересованностью (в случае необходимости).
- Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия:
- полное наименование проекта (сделки) и цель мероприятия;
- расчет рентабельности сделки;
- краткая характеристика существующего положения дел в области предлагаемого проекта (сделки);
- предполагаемые исполнители и соисполнители
- договоры на поставку товарно-материальных ценностей (работ, услуг)
- договоры на реализацию товаров (работ, услуг);
- дополнительные проблемы, которые необходимо решить при выполнении кредитуемого мероприятия;
- требуемые заемные средства и срок их возврата;
- график и направления использования заемных средств;
- план доходов и расходов (с разбивкой по статьям) на период кредитования с ежемесячной разбивкой;
- полная информация за счет каких средств планируется погашение кредита и процентов за его пользование.
- Документы, характеризующие инфраструктуру деятельности:
- договоры аренды производственных, складских, торговых и офисных помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещения;
- копии лицензий на осуществление лицензируемой деятельности;
- копии необходимых лицензий и квот на осуществление экспорта.
- Документы по обеспечению возврата кредита:
- Перечень предлагаемого обеспечения.
- При оформлении залога необходимы правоустанавливающие документы на закладываемое имущество (товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, оборудование, автотранспортные средства и т.д.), договор ответственного хранения или страхования имущества, независимая оценка закладываемого имущества.
- Документы, характеризующие финансовое состояние клиента:
- выписки со счетов (рублевых и валютных), заверенные банком, за последние шесть месяцев, если клиенту открыты счета в другом банке;
- сведения о полученных кредитах в других банках (или копии кредитных договоров): сумма кредита; целевое назначение; срок погашения; форма обеспечения; банковские выписки по ссудным счетам;
- копии Баланса и Отчета о прибылях и убытках Заемщика с приложениями (с отметкой налоговой инспекции, заверенные главным бухгалтером) на четыре последние отчетные даты, в том числе на последнюю отчетную дату расшифровка следующих балансовых статей:
- основные средства
- производственные запасы
- готовая продукция
- кредиторская задолженность (по срокам)
- долгосрочные финансовые вложения (по срокам)
- краткосрочные финансовые вложения (по срокам)
- Акт последней аудиторской проверки организации-заемщика.
