Агенство по страхованию вкладов
Информация для региона
Москва
Выбрать другой регион
Подразделения головного банкаАрхангельскКраснодарМурманск
    		Нижний НовгородНовосибирскРостов-на-ДонуСанкт-ПетербургПензаЧелябинскСамара
    Курсы валют Банка России на 19.05.2012
    ВалютаЗначение
    USD31,3921
    EUR39,7518
    USD/EUR1,2663

    Кредитование в банке «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ»

    Имеющийся в распоряжении Банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» ассортимент продуктов и услуг кредитного характера позволяет удовлетворять широкий спектр потребностей клиентов.

    Кредиты и банковские гарантии пре­дос­тавля­ют­ся предприятиям и организациям всех форм собственности, как резидентам, так и нерезидентам, как в рублях, так и в иностранной валюте. При кредитовании особое внимание уделяется обеспечению и целевому использованию кредитных ресурсов, а также наличию комплексного взаимодействия с клиентом (расчетно-кассовое обслуживание, валютные операции, использование пластиковых карт Банка и т. п.).

    Размер платы за пользование кредитами и банковскими гарантиями определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от типа предлагаемого обеспечения и финансового состояния заемщика.

    Мы предлагаем следующие виды кредитных продуктов:

    • Кредитование в рублях и иностранной валюте, в том числе в форме кредитных линий. При этом сроки и процентные ставки по кредитам определяются индивидуально в каждом конкретном случае в зависимости от:
      1. степени кредитного риска по конкретному кредитному проекту;
      2. устойчивости финансового положения и ликвидности баланса заемщика;
      3. наличия надежного обеспечения возвратности выдаваемых кредитов;
      4. наличия другого вида бизнеса с Банком «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (РКО, приобретение векселей Банка, проведение конверсионных операций и др.)
    • Вексельное кредитование. Преимуществом данного вида кредита является более низкая процентная ставка и возможность использования векселей Банка в расчетах с контрагентами заемщика. Кроме того, учреждения Банка «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» готовы принимать векселя в качестве обеспечения при предоставлении кредитов контрагентам заемщика.
    • Овердрафтное кредитование дает заемщикам возможность оплаты платежных документов при недостатке средств на расчетном (текущем) счете. Условием предоставления овердрафта являются стабильное финансовое состояние и наличие регулярных поступлений денежных средств на расчетные счета заемщика в Банке. При этом лимит овердрафта может составлять до 25—30% среднемесячных чистых поступлений на счет заемщика за последние 3 месяца, если он находится на расчетно-кассовом обслуживании в Банке более 3 месяцев.
    • Финансирование лизинговых проектов.
    • Предоставление банковских гарантий.
    • Открытие аккредитивов.
    • Кредитование сотрудников предприятий — клиентов Банка (под поручительство работодателей).
    Кредиты пре­дос­тавля­ют­ся на цели: Основные условия кредитования
    • финансирование текущей деятельности;
    • приобретение машин и оборудования;
    • приобретение недвижимости;
    • финансирование кассовых разрывов;
    • пополнение оборотных средств;
    • финансирование сезонных затрат предприятиям АПК;
    • другие цели, пре­дус­мотрен­ные уставом заемщика.
    • процентная ставка в валюте и рублях ус­та­нав­ли­ва­ет­ся индивидуально на момент рассмотрения кредитного проекта;
    • погашение процентов — ежемесячно;
    • погашение основной суммы кредита — по согласованному графику;
    • обеспечение кредита.

    Обеспечение кредита

    • товарные запасы, сырье, готовую продукцию на складе;
    • товар в обороте и в переработке;
    • про­из­водс­твен­ное оборудование и автотранспорт;
    • недвижимость;
    • ценные бумаги и долговые обязательства (по усмотрению Банка);
    • банковские гарантии;
    • залог прав требования денежных средств, размещенных в Банке;
    • долговые и долевые бумаги, выпущенные Банком;
    • депозиты, размещенные в Банке.

    Дополнительные факторы, улучшающие условия получения кредитов:

    • поручительства юридических или физических лиц;
    • стабильные обороты по расчетному счету.

    Как правило, обеспечение пре­дос­тавля­ет­ся в размере не менее суммы кредита и процентов за пользование кредита за один год.

    Для обеспечения обязательств заемщиков могут применяться смешанные формы обеспечения. Имущество, предлагаемое в качестве обеспечения, принимается с дисконтом 30—50% от рыночной стоимости. В некоторых случаях (например — про­из­водс­твен­ное оборудование) для оценки рыночной стоимости имущества могут привлекаться про­фес­си­ональ­ные независимые оценщики из числа организаций, пользующихся доверием Банка.

    Имущество, передаваемое в залог, как правило, подлежит страхованию в пользу Банка в одной из сотрудничающих с Банком страховых компаний (в пределах установленных на них лимитов) по выбору заемщика. Как дополнительное обеспечение могут расс­мат­ри­вать­ся:

    • поручительство физических лиц, в том числе поручительство учредителей;
    • поручительство предприятий и организаций, имеющих устойчивое финансовое положение.

    Документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита

    1. Учетная карточка заемщика (бланк Банка).
    2. Ходатайство на выдачу кредита, (на бланке заемщика).

      Ходатайство пишется на имя Председателя Правления Банка либо на руководителя Филиала банка.

    3. Юридические документы:
      • Учредительный договор (для ООО).
      • Устав.
      • Свидетельство о го­сударс­твен­ной регистрации.
      • Карточка с образцами подписей и оттиском печати (оригинал).
      • Документы, подтверждающие полномочия должностных лиц организации-заемщика на подписание банковских документов (выписка из Протокола собрания об избрании руководителя, копия приказа руководителя организации о полномочиях по заключению кредитных договоров, либо доверенность на лиц, имеющих право первой подписи на проведение этих операций; приказ о назначении главного бухгалтера).
      • Копии паспортных данных руководителя и главного бухгалтера.
      • Свидетельство о постановке на налоговый учет.
      • Выписка из ЕГРЮЛ.
      • Решение со­от­ветс­тву­юще­го органа заемщика о совершении крупной сделки и сделки с за­ин­те­ресо­ван­ностью (в случае необходимости).
    4. Технико-экономическое обоснование кредитуемого мероприятия:
      • полное наименование проекта (сделки) и цель мероприятия;
      • расчет рентабельности сделки;
      • краткая характеристика существующего положения дел в области предлагаемого проекта (сделки);
      • предполагаемые исполнители и соисполнители;
      • договоры на поставку товарно-материальных ценностей (работ, услуг);
      • договоры на реализацию товаров (работ, услуг);
      • дополнительные проблемы, которые необходимо решить при выполнении кредитуемого мероприятия;
      • требуемые заемные средства и срок их возврата;
      • график и направления использования заемных средств;
      • план доходов и расходов (с разбивкой по статьям) на период кредитования с ежемесячной разбивкой;
      • полная информация за счет каких средств планируется погашение кредита и процентов за его пользование.
    5. Документы, ха­рак­те­ризу­ющие инфраструктуру деятельности:
      • договоры аренды про­из­водс­твен­ных, складских, торговых и офисных помещений или документы, подтверждающие право собственности на помещения;
      • копии лицензий на осуществление лицензируемой деятельности;
      • копии необходимых лицензий и квот на осуществление экспорта.
    6. Документы по обеспечению возврата кредита:
      • Перечень предлагаемого обеспечения.
      • При оформлении залога необходимы:
        • пра­во­ус­та­нав­ли­ва­ющие документы на закладываемое имущество (товарно-материальные ценности, объекты недвижимости, оборудование, ав­тотранс­пор­тные средства и т. д.);
        • договор ответственного хранения или страхования имущества;
        • независимая оценка закладываемого имущества.
    7. Документы, ха­рак­те­ризу­ющие финансовое состояние клиента:
      • выписки со счетов (рублевых и валютных), заверенные банком, за последние шесть месяцев, если клиенту открыты счета в другом банке;
      • сведения о полученных кредитах в других банках (или копии кредитных договоров):
        • сумма кредита;
        • целевое назначение;
        • срок погашения;
        • форма обеспечения;
        • банковские выписки по ссудным счетам.
      • копии баланса и отчета о прибылях и убытках заемщика с приложениями (с отметкой налоговой инспекции, заверенные главным бухгалтером) на четыре последние отчетные даты, в том числе на последнюю отчетную дату расшифровка следующих балансовых статей:
        • основные средства,
        • про­из­водс­твен­ные запасы,
        • готовая продукция,
        • кредиторская задолженность (по срокам),
        • долгосрочные финансовые вложения (по срокам),
        • краткосрочные финансовые вложения (по срокам).
    8. Акт последней аудиторской проверки организации-заемщика.

    Полезные документы